PLD-FT - significa prevenção à lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo. A partir de abril de 2021, a ANBIMA está utilizando oficialmente a sigla PLD-FT e isso pode ser cobrado em prova. Todas as novas regulações fazem parte do conteúdo de compliance e prevenção à lavagem de dinheiro.

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Lavagem de dinheiro é o processo de transformação de recursos obtidos de forma ilegal em ativos cuja origem é aparentemente legal. 

Operações que são indícios de crimes de lavagem de  dinheiro:

• Aumento considerável no número de depósitos de pessoas físicas ou jurídicas;
• Troca de muitas notas de pequeno valor por notas de maior valor;
• Grandes transações de troca de moeda estrangeira;
• Movimentação de recursos incompatível com o patrimônio;
• Movimentações em diversas contas para o mesmo indivíduo ou empresa.

A punição para crimes envolvendo lavagem de dinheiro pode ser severa e o órgão máximo do Sistema Financeiro Nacional, responsável por combater esta prática é o COAF.

Punição:

• Reclusão de três a dez anos e multa aplicada pelo COAF,  não superior ao:
• Dobro do valor da operação;
• Dobro do lucro real obtido na operação;
• R$20.000.000,00.

Todos que de alguma forma contribuem para qualquer uma das etapas do processo de lavagem de dinheiro estão sujeitos a estas punições. OBS: pena pode ser reduzida de um a dois terços caso haja colaboração com autoridades e aumentada de um a dois terços caso os crimes tenham sido cometidos de forma reincidente ou por intermédio de organização criminosa.

De acordo com a PLD-FT, todos os participantes e instituições financeiras devem adotar uma abordagem baseada em riscos, considerando uma metodologia própria de risco para classificar clientes, produtos de Investimento, serviços prestados e canais de distribuição. A PLD-FT deve considerar procedimentos de coleta, verificação, validação e atualização de informações cadastrais para clientes, parceiros e fornecedores. A diretoria de PLD-FT da instituição financeira ou empresa participante deve elaborar relatório anual elencando as medidas tomadas e sua aplicação/eficácia.

• KYE – know your employee – conheça seu funcionário;
• KYP – know your partner – conheça seu parceiro;
• KYC – know your customer – conheça seu cliente

Identificação de clientes: a lei sobre crimes de lavagem de dinheiro exige que as instituições  financeiras mantenham o cadastro de clientes atualizado, bem como registro das transações  financeiras, títulos e demais ativos. As instituições devem atender todas as requisições do COAF de acordo com prazo fixado pelo órgão judicial. Cadastros e registros de transações devem ser armazenados por cinco anos e testes de verificação devem ser feitos com prazo máximo de um ano para adequação de cadastro de clientes.

Com a PLD-FT ocorreu uma flexibilização da atualização cadastral (que passa a ser de até 5 anos), dependendo do perfil de risco do cliente.

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